焦点购房百科:房屋按揭贷款有什么条件?需要注意什么?

来源：智能家居时间：2020-05-21 14:47

有人说，买房是唯一一个可以从银行提前支取大额资金利率又不怎么高的投资行为了。房屋按揭贷款，固然给了投资者更大的勇气；但最重要的确是能够让更多的年轻刚需购房者圆梦的强大助力。那么什么是房屋按揭贷款？按揭贷款需要满足什么条件？需要提供什么资料？具体流程又是怎样呢？今天焦小点就为大家详细说明。

一、什么是房屋按揭贷款？

房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款、房贷，是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等材料，贷款银行经过审查合格，向购房者提供、并由购房者按月还款的贷款的统称。

二、银行按揭贷款需要什么条件？

1、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力；

2、具有城镇常住户口或有效居留身份。

3、具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；

4、具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款。

5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；

6、银行规定的其他条件。

三、贷款人需要提交什么材料？

1、借款人的有效身份证、户口簿；

2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚)；

3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4、借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地)；

5、房产的产权证；

6、担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)。

四、贷款流程是什么？

1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并按照贷款银行要求提交相关资料。

2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3、借款人将抵押房产的产权证书提交银行收押。

4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款；

②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

7、抵押登记注销：贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

五、房贷还款方式有哪些？

1、等额本息

等额本息这种方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

2、等额本金

等额本金的还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

六、按揭贷款需要注意什么？

1、及时偿还房贷

作为房贷合同的当事人，按照合同约定的条件及时、足额的还款是我们的义务，若没有及时偿还贷款的话，会影响个人征信。

2、慎重选择还款方式

房贷还款方式有两种，等额本息及等额本金，购房者要根据自身资金及偿贷能力合理选择还款方式。

3、合理地使用住房公积金

住房公积金的优点是它比商业银行的贷款利息低，如果整个家庭公积金可贷总额不足，还可以采用公积金贷款+商业贷款的组合贷方式。

4、合理确定贷款期限

购房者在签订房贷合同时要根据自己的实际情况选择合理的贷款期限，以免到时提前还贷给自己造成不必要的损失。

七、房贷利率怎么算？

自2019年10月8日起，房贷利率从从参考基准利率改为参考LPR（贷款市场报价利率）定价，且所有存量房贷自2020年3月1日-8月31日期间均可以跟银行协商重新调整房贷利率计算模式。

2020年5月20日，中央人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。各位借款人只需在此LPR基础上加上借款银行的利率加点即可计算自己的贷款利率了。

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