存量房贷利率下调真的要来了？具体怎么降？

最近，大家都在讨论存量房贷利率下调的事，市场关注度相当高。很多人都想知道，存量房贷利率到底会怎么降？有两个主要选项：一个是存量按揭客户可以和银行重新协商房贷利率，另一个是可以直接把现有按揭贷款转去其他银行，并重新签合同。当前存量房贷利率还是挺高的，降低利率是大家的热切期盼。2023年8月，央行和金融监管总局发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，明确从2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可以向贷款的金融机构申请，由该金融机构用新贷款置换旧贷款。随后，各大银行也发布了利率调整的公告，明确了存量个人住房贷款利率调整的条件和规则。

根据央行发布的《2023年第四季度中国货币政策执行报告》，目前已有超过23万亿元的存量房贷利率完成了下调，调整后的加权平均利率为4.27%。2024年以来，央行两次下调了5年期以上LPR合计35BP至3.85%。除了北京、上海和深圳外，全国其他城市的首套和二套房贷利率下限都取消了。不少城市的新发放首套房贷利率已经降到3.2%左右，甚至有些地方降到了3%以下，因此，存量房贷利率与新发放房贷利率的差距越来越大，也导致了越来越多的人呼吁下调存量房贷利率。

这次存量房贷利率下调确实给很多人带来了希望，尤其是那些目前还在还高利率房贷的人。下调利率不仅能减轻他们的经济压力，还能刺激消费和投资，从而带动整体经济的复苏。然而，这也给银行带来了不小的压力。当前商业银行的净息差已经比较低了，主动降低存量房贷利率或许会让他们的利润进一步下滑。所以，未来可能还需要更多的配套政策，比如进一步下调存款利率来缓解银行的压力。

目前来看，通过不同银行之间转按揭的方式可能会引起市场竞争，加大不确定性。因此，可能更多的人会选择在原银行内部进行贷款置换或直接下调房贷利率的方式。不过，这些调整对借款人来说无疑都是利好消息。降低存量房贷利率不仅能为借款人节省利息支出，还能稳定住房消费预期，减缓购房者因房贷利率下降带来的观望情绪。

总的来说，存量房贷利率下调符合广大购房者的需求，也有助于释放居民消费和投资的潜力。对于银行来说，即使面临压力，但通过政策引导，合理调整利率，最终也能实现共赢。

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