存量房贷利率下调,普通家庭能省多少钱?
存量房贷的利率下调终于有实质性进展了!人民银行在9月29日晚发布公告,明确了新的房贷利率定价机制,从11月1日起,个人住房贷款的借贷双方可以协商调整加点幅度,也可以协商重定价周期。这对上亿的存量房贷人来说,真是个大好消息。
市场利率定价自律机制也迅速响应,要求各大银行不晚于10月12日发布操作细则,回应客户关切。工行、建行、农行和中行四大行已经宣布将在10月31日之前统一调整存量房贷利率。这将是我国最后一次批量调整存量房贷利率,很多人都关心自己能享受到多少优惠,以及需要哪些操作才能最快享受新利率。
据了解,截至7月底,所有存量房贷的加权平均利率约为4.06%。而2024年前8个月的新发房贷平均利率为3.61%。《关于批量调整存量房贷利率的倡议》要求10月31日前,把LPR加点幅度高于-30基点的存量房贷批量调整至-30基点。调整后,存量房贷的利率将降到大约3.55%,略低于2024年前8个月新房贷的平均利率3.61%。调整后的利率会比之前的4.06%降低约0.5个百分点。
这次存量房贷利率的下调,对于许多家庭来说,确实是一场及时雨。以100万元、25年期的等额本息还款为例,如果利率从4.4%降到3.55%,每年可以节省约5600元的利息支出。全国范围内,这次调整将惠及5000万户家庭、约1.5亿人口,平均每年可以减少家庭利息支出约1500亿元。
这个政策的意义不仅在于减少利息支出,更在于缩短了存量房贷利率的调整周期,进一步增强了存量房贷利率和新发房贷利率之间的联动性。这也意味着未来房贷利率变动会更灵活,借贷双方可以根据市场情况重新商定利率条款。这不仅有利于稳定房地产市场,还能提振购房者的信心。
同时,允许借贷双方协商变更加点幅度和重定价周期,也是一项重要的改革。根据合同,存量房贷的利率由LPR和加点幅度形成,加点幅度主要反映了合同签订时的市场供求和风险溢价等因素。市场和个人条件的变化可能会影响到合同的公平性,因此允许协商调整是保障双方利益的一种方式。
整体来看,这次利率调整既能减轻借款人负担,也能促进房地产市场的平稳发展。未来,随着市场利率的进一步下降,借款人有望享受到更加优惠的利率,从而提升整体消费意愿。
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