长投学堂：房贷利率大变天，买房的小伙伴千万不要错过

 前不久,出了一件和大家生活密切相关的大事儿,那就是房贷利率政策,有了新变化。

 已经买了房,或者将要买房的小伙伴,需要重点关注一下这件事儿。

 具体是什么变化呢?

 就由长投学堂来和大家唠一唠。

 变化最核心的内容,就是在2020年1月1日之前,如果你的房贷,是按照贷款基准利率定价的住房贷款(不包括公积金贷款),可以有一次选择贷款利率的机会。

 贷款人可以选择和银行协商,在固定利率和LPR利率中,任选一种,不过只有一次机会,选择后不能修改。

 P.S.

 LPR它是由18家银行,统一报价之后求出的平均值,是银行给到最优质用户的贷款利率。

  1、选择固定利率会是啥样?

 选择固定利率,其实就是和银行再谈一下你未来的房贷利率,剩下的房贷都按照商定出来的利率缴纳。

 无论风霜雨雪,岁月变迁,LPR的利率无论发生什么样的变化,都与你无关。

 依照银行的调性,无论你有多牛X,都不可能从银行嘴里抢块肉出来,所以,协商的结果就是,房贷利率和原先没啥变化,你浪费了一大桶口水,以及很多时间。

 备注:条款中说,利率由协商决定,应等于原合同的最近执行利率水平,虽然说了协商,但基本没有谈下来的空间。

 当然了,固定利率并不是说不会变动,只是它变动非常缓慢罢了,上一次贷款基准利率变化还是4年前,而且它还比LPR高0.1个百分点。

 (公告原文)

  2、选择LPR是啥样?

 就是根据最新的LPR+加基点。LPR每个月都会变动,但基点基本上是不变的。

 这个基点怎么加呢?长投学堂举个例子你就懂了。

 假设长投学堂之前买了一间房子,贷款时利率是5.2%,2019年12月LPR是4.8%,那这个基点就是5.2%-4.8%=0.4%。

 长投学堂要还贷款利率是LPR+0.4%,如果当时的LPR是4.6%,长投学堂当时的房贷利息就是5.0%,如果当月的LPR是5.0%,长投学堂的房贷利息就是5.4%。

 当然,看了这些你可能想问:长投学堂如果我买房的贷款利率低于LPR,这个基点是怎么算的呀?

 其实原理也很简单,做道减法题就好了。

 再举个例子,长投学堂的同事买房,由于是首套房,所以贷款利率比较低,只有4.7%,(贷款利率)4.7%-(LPR)4.8%=-0.1%。

 长投学堂同事房贷的基点就是-0.1%,以后要交的房贷利息,就是当月LPR-0.1%。

 把房贷利率改成LPR之后,你月供的利息,就会变成LPR+基点,随着LPR的变动而变动。

  3、这个变动有啥好处呢?

 固定利率的好处就是,你每个月要还利息都一样,不需要操太多心。

 LPR+基点的好处是,月供会随着LPR而波动,如果LPR利率下降,月供会少交一点,如果LPR上涨,月供就要多交一点(住房贷款LPR是一年一算的)。

 既然如此,我们该选哪个呢?

 长期来说,我们国家经济增长放缓是一个必然的趋势,随着经济放缓,降息也就在所难免。

 可以看到,过去24年的中长期贷款利率,呈走低态势。

 而LPR变动比贷款基准利率的变化,更加明显。

 在降息的大环境下,选择LPR的小伙伴们,月供的成本也会轻微下降,不过这个是一个长期的事情,短期可能会存在一定的波动。

 追求稳定的小伙伴,可以选择固定利率,追求长期更省钱的小伙伴,可以选择LPR新政策。

 长投学堂更推荐小伙伴们选择LPR。

 如果你按照4.85%的LPR利率贷了款,1月1日重新定价的时候,就可以少交0.05%利息了。

 如果你贷100万,分20年等额本息偿还的话,每个月可以省下27.41元,一顿外卖钱就出来了,20年累计下来,就能省6578元呢。

  4、注意事项

 LPR政策是作用在商业住房贷款利率身上的,公积金贷款不会被影响。

 新政从2020年3月1日开始,最晚8月31日结束,5个月的调整周期,小伙伴们要关注银行的通知以及LPR的变动情况。

 LPR虽然长期可以让房贷更便宜一点,但是短期可能会有所波动,如果你没时间关注LPR的变化的话,不妨在还款账户里,多预存一些钱,免得缴费金额因为几十元钱的问题,造成逾期违约。

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