首付越多,压力越小?可能刚好相反

昨天一个朋友来找我，跟我说准备买房了，但是一家人在首付付几成上产生了分歧。

首付越高，压力越小，真的是这样吗？

01

关于首付的规定是这样的：

在限购的城市中，第一套房子首付不能低于30%，第二套房首付比例一般是50%以上，每个城市会有些区别，按照当地标准来；

在非限购城市中，第一套房子首付不能低于20%，第二套一般是30%以上。

但是买房首付款还受到贷款的影响：

如果你买总价100万的房子，使用公积金贷款，但是夫妻双方的贷款额度只有45万，那剩下的部分都要在首付时付清；

如果你使用的是商业贷款，要根据银行能给你的贷款来，房价总额减去贷款就是你需要首付的部分。

虽然说首付付的多，月供压力就小，但本质上这是一样的，月供压力小了，可是首付压力就大了。

02

我是建议选择3成首付就够了，即使你努努力也能凑到5成首付。

为什么呢？

流动性

现金拿在手上，拥有更多的流动性，可以应对更多的突发情况。

举个例子：如果你拼命凑出了5成首付，之后每月靠工资支撑月供、日常生活，一旦你的工作出现问题，你就同时面临着断供的风险，这样的例子在这次疫情中也发生了不少。

如果这个时候你付的是3成首付，留了一些资金应急，那就会相对灵活、从容很多。

收益率

举个例子，一套房总价100万，根据2019年全国百城房价上涨3.34%计算，5年后涨到120万左右，首付3成和首付5成的收益率有什么区别呢？

简单计算一下收益率的话，首付3成的月收益率为0.65%，首付5成的月收益率为0.48%，首付比例少的收益比较高。

如果你在的那所城市，涨幅超过了全国的平均涨幅，那收益率还会发生变化，首付越低收益率越高。

即使你的房子买了没有升值，是亏本的，那更加不要投入这么多的首付了，拿多的那部分去理理财不好吗？

首付少付一些，以后的选择权也更多，比较有安全感。

03

如果你之后真的有比较富余的资金了，不想要支付额外更多的利息，也可以选择提前还款，但是提前还款需要咨询清楚需不需要额外的手续费。

一般来说，等额本息的还款方式下，还款不到中期适合提前还款；等额本金方式下，还款不到1/3期限适合提前还款。

来源：51哇房

站内编辑：Flora

文章审核：一路向南

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